logo

7 gensidige fonde til din 401k

At vælge gensidige fonde til en 401 (k) kan være en skræmmende oplevelse. Der er et stort antal at vælge imellem, og det kan være svært at afgøre, hvilke der er de bedste. På grund af dette er det almindeligt, at folk sammensætter porteføljer, der forsinkes. Og ja, dette kan gøre det vanskeligt at nå dine pensionsmål.

Men den gode nyhed er, at du ikke behøver at være en økonomisk guru for at få succes. Den kritiske faktor er at fokusere på nogle få kerneprincipper. For eksempel er det at diversificere på tværs af forskellige typer investeringer og markeder. Dernæst anbefales det at undgå hurtige beslutninger, f.eks. Ved at sælge dine gensidige fonde, når markederne dykker!



Det er også en god ide at se på risikofyldte investeringer, såsom dem på internationale markeder eller vækstaktier. De fungerer normalt godt på lang sigt.

Så i lyset af alt dette, hvad skal de gensidige fonde overveje? Hvilke typer giver mening for den typiske 401 (k) investor?



Nå, her er et kig på syv kendte gensidige fonde, der er inkluderet i mange planer:

  • Vanguard 500 Index Fund (MUTF: VFINX )
  • Fidelity-lavprisfond (MUTF: FLPSX )
  • Dodge & Cox Balanced Fund (MUTF: DODBX )
  • T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund (MUTF: TRBCX )
  • Fidelity Investment Grade Bond Fund (MUTF: FBNDX )
  • Vanguard International Growth Fund (MUTF: VWIGX )
  • T. Rowe Price Dividend Growth Fund (MUTF: PRDGX )

Lad os nu dykke ind og se nærmere på hver enkelt.



Store gensidige fonde: Vanguard 500 Index Fund (VFINX)

fortidswebsted vist på en mobiltelefonskærm, der repræsenterer fortidsetfs fortidswebsted vist på en mobiltelefonskærm, der repræsenterer fortidsetfs

Kilde: Shutterstock

En god mulighed for enhver 401 (K) er at have en gensidig fond, der sporer S&P 500 . Indekset, der blev lanceret i slutningen af ​​1950'erne, sporer de største børsnoterede virksomheder i USA og inkluderer ca. 80% af den samlede markedsværdi på aktiemarkederne.

Når det er sagt, er den førende fond til sporing af dette Vanguard 500 Index Fund, som har 557 milliarder dollars i aktiver under forvaltning. Denne fond blev lanceret i midten af ​​1970'erne og var faktisk det første indeksudbud.

Samlet set er de lave omkostninger en vigtig fordel for VFINX. Bemærk, at omkostningsforholdet kun er 0,14%. Det betyder, at mere af afkastet går tilbage til investorer, og dette kan gøre en enorm forskel med hensyn til langsigtet afkast.

hvilket tegn er mest kompatibelt med skorpionen

Fidelity Low-Priced Stock Fund (FLPSX)

Fidelity Investments-skilt hænger fra en bygning Fidelity Investments-skilt hænger fra en bygning

Kilde: Shutterstock

Når det kommer til gensidige fonde, er fokus ofte på dem, der er baseret på indekser. Og der er gode grunde til dette. Først og fremmest er omkostningerne normalt lavere. Og det er også sjældent, at en porteføljeforvalter konsekvent slår markederne.

Alligevel betyder det ikke, at du skal undgå aktivt forvaltede midler. Husk, at disse kan give mulighed for mere fleksibilitet og højere afkast; Det vil sige, så længe der er et godt hold på plads.

Dette er bestemt tilfældet med Fidelity Low-Priced Stock Fund. Porteføljeforvalteren, Joel Tillinghast, er en legende i investeringsverdenen. Han sluttede sig til Fidelity i 1986 som aktieanalytiker og tog derefter roret i FLPSX et par år senere. Hans investeringsmetode har været at undersøge dybt og lede efter værdimuligheder.

Hvad med track record? Det er en af ​​de bedste. Siden starten på FLPSX har det gennemsnitlige afkast faktisk været 12,71%.

Store gensidige fonde: Dodge & Cox Balanced Fund (DODBX)

Et knust æg med 401K tag Sæt dig på en bunke penge Et knust æg med 401K tag Sæt dig på en bunke penge

Kilde: Shutterstock

Med gensidige fonde i en 401 (k) er det tilrådeligt at have en fordeling på tværs af både obligationer og aktier. Dette hjælper med at udjævne den uundgåelige volatilitet i porteføljen.

Det kan dog være svært at komme med den rette split. Så hvad laver du? Nå, du kan investere i en afbalanceret fond. Det er her omkring 60% af porteføljen er i aktier, og resten er i obligationer. Det er en strategi, der har vist sig at være ret effektiv.

Når det er sagt, er der bestemt mange afbalancerede midler til rådighed. Men der er en, der er blandt de fremtrædende: Dodge & Cox Balanced Fund. Det har eksisteret siden 1931, da USA styrtede ned i den store depression. Siden da har porteføljemændene taget en konservativ tilgang til investering.

Resultatet er, at afkastet for DODBX har været ret ensartet. I det sidste årti er de gennemsnitlige gevinster nået op på 9,96%.

T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund (TRBCX)

T row-pris (TROW) -logo forstørret gennem et objektiv, mens det vises i en webbrowser T row-pris (TROW) -logo forstørret gennem et objektiv, mens det vises i en webbrowser

Kilde: Pavel Kapysh / Shutterstock.com

I år har der været et stort tyrebevægelse for vækstaktier, især dem, der fokuserer på avancerede teknologier som cloud computing, mobil og AI (kunstig intelligens). Men disse typer investeringer kan også se store dråber. Dette var for eksempel tilfældet, da dot-com-bommen imploderede.

En gensidig fond kan dog hjælpe med at reducere risikoen. Alligevel kan de langsigtede resultater stadig være ret robuste.

Se bare på T. Rowe Price Blue Chip Growth Fund. I det sidste årti var det gennemsnitlige afkast imponerende 17,94%.

Porteføljeforvalteren, Larry Puglia, har været administrerende direktør for TRBCX siden 1993. Hans fokus er at lave omfattende forskning på store og mellemstore virksomheder, der har vækstveje over gennemsnittet. Som for nogle af de nuværende topbeholdninger inkluderer de Amazon (NASDAQ: AMZN ), Facebook (NASDAQ: FB ), Microsoft (NASDAQ: MSFT ) og Æble (NASDAQ: AAPL ).

Store gensidige fonde: Fidelity Investment Grade Bond Fund (FBNDX)

Træblokke med ordet Obligationer og mønter. Træblokke med ordet Obligationer og mønter.

Kilde: Shutterstock

At have en obligationsfond i din 401 (k) kan hjælpe med at give diversificering og stabilitet. Men der er en anden fordel ved obligationsfonde: skatter. Din 401 (k) er et husly for den genererede indkomst. Dette kan helt sikkert tilføje op over tid.

Derfor, hvad er en god obligationsfond at overveje? Se på Fidelity Investment Grade Bond Fund. Mindst 80% af aktiverne allokeres til obligationer og gældsværdipapirer, der har mellemlang til høj kvalitet. Resten af ​​porteføljen er til risikofyldte investeringer.

Samlet set har FBNDX-fonden eksisteret siden begyndelsen af ​​1970'erne og har været i stand til at opretholde ensartet afkast. I løbet af de ti år, var den gennemsnitlige gevinst ca. 4,2%.

Vanguard International Growth (VWIGX)

mønter og planter vokser op fra jorden for at repræsentere vækstlagre at købe mønter og planter vokser op fra jorden for at repræsentere vækstlagre at købe

Kilde: Shutterstock

Det er altid smart at have international eksponering med din 401 (k). Lad os indse det, der er mange lande, der vokser hurtigt og har spændende virksomheder. Således kan investering i udenlandske virksomheder også diversificere ikke kun geografisk, men med forskellige valutaer.

Dog kan udgifterne til gensidige fonde i denne kategori være ret høje. Når alt kommer til alt er der normalt behov for at opsætte operationer i forskellige lande.

vandmand og skytte forhold fordele og ulemper

Derfor er det en god ide at kigge efter en indeksfond som Vanguard International Growth Fund. Omkostningsforholdet på VWIGX er 0,43%, hvilket kan sammenlignes med 1,10% for gennemsnittet for kategorien.

Fonden er baseret på All Country World Index, der ekskluderer amerikanske aktier. Dette dækker store og mellemstore virksomheder i 23 udviklede og 26 nye markeder.

Der er i øjeblikket 127 aktier i porteføljen, og nogle af de øverste beholdninger inkluderer Alibaba (NYSE: JUGEMAND ), Tesla (NASDAQ: TSLA ) og Tencent Holdings (OTCMKTS: TCEHY ).

Store gensidige fonde: Fidelity Equity Dividend Income Fund (PRDGX)

aktiemarked ticker skærm med ordet aktiemarked ticker skærm med ordet

Kilde: iQoncept / shutterstock.com

En god strategi for en 401 (k) er at investere i virksomheder af høj kvalitet, der har en historie med at øge deres udbytteudbetalinger. Dette giver en pude, når markederne bliver baisse. Men udbytte er også en indikation af styrke, da det viser, at en virksomhed er konsekvent rentabel.

En af de bedste gensidige fonde i denne kategori er Fidelity Equity Dividend Income Fund, som har 17,2 mia. $ I aktiver under forvaltning. Indrømmet kan det nuværende udbytte virke minimalt: 1,21%. Men husk, at dette stadig er meget bedre end renten på obligationer af høj kvalitet.

Desuden er det en god ide at vurdere det samlede afkast ved vurderingen af ​​en udbyttefond; Det vil sige kombinationen af ​​udbytte og kapitalisering. Baseret på denne måling har PRDGX-fonden haft en god langsigtet track record. I de sidste ti år var det gennemsnitlige årlige afkast faktisk 13,75%

Porteføljeforvalteren er Tom Huber, der har været ved roret i mere end 20 år. Fokus er at investere i store virksomheder, der sandsynligvis fortsætter med at øge deres udbytte. Nogle af de øverste bedrifter inkluderer At vise (NYSE: V ), JPMorgan (NYSE: JPM ) og UnitedHealth (NYSE: UNH ).

På datoen for offentliggørelsen havde Tom Taulli ikke (hverken direkte eller indirekte) nogen positioner i nogen af ​​de værdipapirer, der er nævnt i denne artikel.

Tom Taulli (@ttaulli) er en rådgiver / bestyrelsesmedlem for opstart og forfatter af forskellige bøger og online kurser om teknologi, herunder Grundlæggende om kunstig intelligens , Robotisk procesautomatiseringshåndbog og Lær Python super hurtigt . Han er også grundlæggeren af ​​WebIPO, som var en af ​​de første platforme til offentlige tilbud i 1990'erne.